Зміст
Проблеми в отриманні кредиту
У діловому світі репутація – це найцінніший капітал. Якщо зіпсувати її всього один раз, то повернути повноцінне довіру оточуючих буде дуже складно. Особливо, якщо це стосується фінансів.
Банківський світ ставиться до позиками дуже педантично і реагує на найменшу прострочення, навіть з терміном 2-3 дні. Зараз, коли будь-яка фізична особа може оголосити себе банкрутом, ризики фінансових організацій сильно зросли, тому кредитну історію клієнта вони перевіряють дуже ретельно.
Увага! Кредитна історія кожної людини, коли-небудь брав будь-яку позику, зберігається в Бюро кредитних історій. Юридична цінність справи, тобто термін фактичного зберігання, становить 15 років.
Основні порушення, через які банки мають претензії до позичальників:
- прострочення від 1 до 5 днів. Вважається нормальним станом справ і не має яких-небудь серйозних наслідків;
- періодична прострочення терміну платежу. Це вже більш серйозне порушення, здатне «підмочити» кредитну історію;
- повне або часткове неповернення грошей, взятих у позику в банку. Грубе порушення, наслідком якого є передача справи колекторському агентству, суд, і заплямована кредитна історія.
Як дізнатися про стан кредитної історії
Як тільки банки отримують заявку на кредит, вони відразу знаходять інформацію про який подав її людині. Навіть організації за видачу експрес-кредитів за 15 хв. в першу чергу запитують фінансове справа клієнта.
Увага! Будь-яка відмова за кредитом погіршує кредитну історію.
Зазвичай відповідальний платник знає про наявність чи відсутність заборгованостей, але можуть бути і незвичайні ситуації. Наприклад, всі платежі погашені, але клієнт не повернув 10 р., і на цю суму знову нараховуються відсотки. Для того, щоб не потрапляти в подібні ситуації, можна самостійно дізнатися свою фінансову репутацію на сайті ЦБ РФ. Робити безкоштовний запит можна не частіше 1-го разу в рік. Крім того, процедура може зайняти кілька тижнів.
Деякі банки видають кредит з простроченнями, але під більш високий відсоток
Платна послуга з отримання кредитної історії на руки коштує близько 1000 р. і здійснюється такими банками, як «Підемо!», ТРАСТ, «Банк24.ру» і т. д.
Як взяти кредит з простроченнями
Ніхто не застрахований від неочікуваних подій, наприклад хвороби і звільнення. І якщо у вас є документальне підтвердження, що пояснює затримку виплат, то це може послужити хорошою підмогою для отримання ще одного шансу.
Рада. Багато намагаються погасити старі заборгованості з допомогою отримання нових позик, але це не найкращий варіант. Відсотки за новим кредитом можуть бути більше, що ускладнить його виплату. У разі труднощів з виплатами, краще реструктуризувати основний борг, а не брати новий кредит.
Ще один варіант взяття нової позики – допомога кредитних брокерів. Вони захищають інтереси клієнта перед банками і можуть забезпечити отримання потрібної суми. Але і за свої послуги візьмуть чимало.
Чому банки зацікавлені в ненадійних клієнтів
Серед маси недобросовісних платників є й ті, хто готовий виправитися, якщо їм нададуть такий шанс.
Причини, з яких деякі банки лояльно ставляться до колишнім боржникам:
- кредитна організація не співпрацює саме з тим Бюро, в якому зберігається інформація про заборгованості того чи іншого позичальника;
- банк робить ставку на мікрокредити (швидкі кредити). Вони відрізняються короткою процедурою видачі, не передбачає ретельної перевірки фінансової історії заявника;
- представники банку можуть прийняти до уваги індивідуальну ситуацію, за якої допущено прострочення, та видати позику під більш високий відсоток. Це вигідно і банку, і людині, якій терміново потрібні гроші;
- якщо банк відкрився зовсім недавно, він може бути зацікавлений в розширенні клієнтської бази і «крізь пальці дивитися на якість цих клієнтів.
Де взяти кредит у разі заплямованою кредитної історії
Якщо виникла термінова необхідність в отриманні позички, краще буде спрямувати онлайн заявки одночасно в кілька банків. Так ви заощадите час і зусилля.
Вдаватися до послуг мікрофінансових компаній варто лише в крайньому випадку, так як відсотки там будуть «грабіжницькі»
Банки, які надають другий шанс неплатникам:
Звернувшись відразу в кілька фінансових організацій, можна знайти відразу 2-3 банку, готових видати гроші.
Що таке мікрозайм і навіщо він потрібен
Якщо взяти кредит у банку не представляється можливим, але можна звернутися в організацію, що надає микройзаймы.
Плюси експрес-позик:
- просте оформлення без довідок, застави та надання прізвищ поручителів. Потрібно лише принести копію двох сторінок паспорта;
- позики видаються при наявності «заплямованою» кредитної історії;
Зворотна сторона медалі:
- маленька сума позики. Онлайн – до 30 тис. р., в офісі – до 50 тис. р.;
- стислі терміни кредитування, від 5 до 30 днів. В крайньому випадку, гроші видаються на півроку;
- висока процентна ставка від 3 до 5% в день;
- некоректні способи «вибивання боргів».
Ще одним істотним недоліків подібних організацій вважається їх ненадійність.
Якщо вам схвалили кредит, то варто скористатися шансом і відновити пошкоджену фінансову історію. Будь-яка нова прострочення, і наступного шансу може не бути.